Trabajar después de los 65: cómo se combina Medicare con la cobertura de su empleador

Última revisión: septiembre de 2026

¿Importa el tamaño del empleador?

Depende del tamaño de su empleador. Si su empleador tiene 20 empleados o más, su plan de salud de grupo generalmente paga primero, y muchas personas pueden posponer la Parte B —y la Parte A, si tuvieran que pagar una prima por ella— sin multa. Si su empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare generalmente paga primero, por lo que, en general, necesita las Partes A y B cuando es elegible por primera vez, para evitar interrupciones en su cobertura.

La cobertura debe ser actual

La cobertura debe basarse en un empleo actual, suyo o de su cónyuge. La cobertura de COBRA y la cobertura para jubilados no cuentan para este fin.

Su Período de Inscripción Especial para la Parte B

Puede inscribirse en la Parte B en cualquier momento mientras tenga cobertura de un plan de salud de grupo basada en un empleo actual, o durante los 8 meses que comienzan el mes siguiente a que termine el empleo o la cobertura, lo que ocurra primero. Al presentar su solicitud, su empleador normalmente completa un formulario que confirma su cobertura (CMS-L564), el cual se envía junto con la solicitud de la Parte B (CMS-40B).

Las cuentas HSA y Medicare

Una vez que esté inscrito en cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A, ya no puede aportar a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA). Si se inscribe en Medicare o en el Seguro Social después de los 65, la cobertura de la Parte A sin prima puede tener efecto retroactivo hasta por 6 meses, pero no antes del mes en que cumplió 65 años. Para evitar una sanción tributaria, planee dejar de aportar a la HSA 6 meses antes de presentar su solicitud.

Todavía puede usar el dinero que ya tiene en su HSA para gastos médicos calificados, incluidas las primas de la Parte B, de la Parte D y de Medicare Advantage, pero no las primas de Medigap.

Revise su cobertura de medicamentos

Pregunte a su empleador si su cobertura de medicamentos recetados es acreditable, es decir, si es al menos tan buena como la de Medicare. Saberlo desde ahora puede ayudarle a evitar una multa de la Parte D más adelante.

El momento de su Medigap

Su Período de Inscripción Abierta de Medigap comienza cuando se inscribe en la Parte B. Posponer la Parte B mientras tiene cobertura de un empleador también pospone, y conserva, ese período para más adelante.

¿Vale la pena comparar los costos?

En algunos casos, Medicare más un plan Medigap o Medicare Advantage puede costar menos que su parte de un plan del empleador, sobre todo si también cubre a su cónyuge. Vale la pena hacer los cálculos para su situación específica, en lugar de suponer que una de las dos opciones es mejor.

Esta guía es información general, no asesoría tributaria. Consulte con el departamento de recursos humanos de su empleador o con un profesional de impuestos sobre su situación específica.

Cómo puedo ayudarle

Decidir si conservar la cobertura del empleador o pasar a Medicare rara vez es sencillo. Le ayudaré a comparar sus opciones lado a lado. Programe una revisión para conversar al respecto.