Seguro Suplementario de Medicare (Medigap)

¿Qué es el Seguro Suplementario de Medicare (Medigap)?

Las pólizas Medigap las venden compañías de seguros privadas y funcionan junto con Medicare Original (Parte A y Parte B). Ayudan a pagar algunos de los costos que Medicare Original no paga, como los deducibles, el coseguro y los copagos.

Planes con letras estandarizadas

En la mayoría de los estados, los planes están estandarizados y se identifican con una letra: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Los planes con la misma letra tienen los mismos beneficios básicos sin importar qué compañía los venda, así que lo que suele variar entre las compañías de seguros es el precio. Por eso es importante comparar. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin estandarizan sus planes de otra manera.

Los planes C y F no están disponibles para las personas que pasaron a ser elegibles para Medicare el 1 de enero de 2020 o después, aunque quienes ya eran elegibles antes de esa fecha quizá todavía puedan comprarlos.

El Plan G cubre todo lo que cubre el Plan F, excepto el deducible de la Parte B. El Plan N suele tener una prima más baja a cambio de copagos de hasta $20 por algunas visitas al consultorio y de hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminen en una hospitalización, y no cubre los cargos en exceso de la Parte B.

Cualquier médico que acepte Medicare

Con una póliza Medigap, puede ver a cualquier médico u hospital de EE. UU. que acepte Medicare; no hay una red de la cual preocuparse, salvo en las pólizas Medicare SELECT, que sí usan redes.

No incluye cobertura de medicamentos recetados

Las pólizas Medigap no incluyen cobertura de medicamentos recetados. La mayoría de las personas combina una póliza Medigap con un plan independiente de la Parte D.

Cobertura para viajes

Varias letras de plan —C, D, F, G, M y N— incluyen cobertura de emergencia en viajes al extranjero: el 80% de los costos elegibles después de un deducible de $250, hasta un límite de por vida de $50,000.

Cuándo inscribirse

Su Período de Inscripción Abierta de Medigap es una ventana de 6 meses que comienza el primer mes en que tiene la Parte B y tiene 65 años o más. Durante este período, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, y la compañía de seguros no puede negarle la cobertura ni cobrarle más por sus condiciones de salud.

Fuera de ese período, las compañías de seguros de la mayoría de los estados pueden hacer una evaluación médica, a menos que usted tenga un derecho de emisión garantizada; por ejemplo, si su plan Medicare Advantage deja de ofrecerse en su área, o si se encuentra dentro de un período de prueba después de probar Medicare Advantage por primera vez. Algunos estados ofrecen protecciones adicionales al mínimo federal. Visite Medicare.gov para conocer las reglas vigentes en su estado.

Otras cosas que conviene saber

• Cada póliza cubre a una sola persona; los cónyuges deben comprar sus propias pólizas.
• No se puede usar una póliza Medigap junto con un plan Medicare Advantage.
• Las compañías de seguros fijan las primas con uno de tres métodos —por comunidad, por edad de emisión o por edad alcanzada—, y las primas pueden aumentar con el tiempo con cualquiera de ellos.

Puede ser una buena opción si usted

• Quiere ver a cualquier proveedor que acepte Medicare, en todo el país
• Viaja con frecuencia o reparte su tiempo entre varios estados
• Prefiere costos predecibles cuando recibe atención
• Está cumpliendo 65 años y se encuentra en su Período de Inscripción Abierta de Medigap

Cómo puedo ayudarle

Comparar las letras de los planes Medigap y las compañías de seguros puede resultar abrumador. Repasaremos juntos sus opciones, lado a lado, para que vea cómo se ajustan a sus médicos, a sus planes de viaje y a su presupuesto. Programe una revisión cuando lo desee.